История о борьбе ЦБ с обналичкой в платежных системах может получить эффектное продолжение, технические меры по борьбе с обналом.

История о борьбе ЦБ с обналичкой в платежных системах может получить эффектное продолжение

Описанная недавно «Ъ» история о борьбе ЦБ с обналичкой в платежных системах может получить эффектное продолжение уже в ближайшем будущем. Своеобразную черную метку — код 13 в своем статусе в платежной системе ЦБ БЭСП — по словам участников рынка, получил Объединенный национальный банк. Это расчетный банк одной из систем, вызывавшихся недавно на ковер в ЦБ за обналичку (см. «Ъ» от 18 августа). Такой статус в платежной системе запрещает банкам проведение электронных платежей и часто предшествует отзыву лицензии.

По информации «Ъ», в случае с Объединенным национальным банком этот признак может сработать с очень большой долей вероятности. Это вопрос ближайших, если не ближайшего заседания комитета банковского надзора (КБН, где решается судьба банков), указывают источники «Ъ». По их словам, вполне реальная угроза крайней меры нависла из-за нежелания банка следовать недавним рекомендациям ЦБ по жесткому учету наличных средств, получаемых его платежными структурами от населения (через систему переводов F5 и салоны связи «Мобил Элемент», в которых принимаются платежи от населения). По закону «О национальной платежной системе» все полученные средства должны учитываться на специально открытых спецсчетах в расчетных банках, однако до недавнего времени участники рынка этим пренебрегали, отражая лишь малую часть поступившей наличности, а остальную оборачивая на черном рынке. На знаковом совещании ЦБ потребовал к 1 сентября отразить на спецсчетах 40% всех получаемых от населения наличных средств, а к концу года 100%.

По словам представителей платежного рынка, данное требование невыгодно системам, принимающим платежи граждан, для которых неофициальным заработком является обналичка. «Но все понимают серьезность намерений регулятора и что-то делают в заданном регулятором направлении, видимо, этот игрок делает недостаточно»,— говорит один из участников платежного рынка. «Впрочем, смысла бороться за лицензию нет, если обналичка ваш основной бизнес»,— продолжает он. Судя по отчетности, кредитование — далеко не конек этого банка.

Тем не менее официально комплаенс-риски в банке, конечно же, не признают. Более того, его «Декларация о борьбе с коррупцией» содержит громкий тезис: «Наш банк является территорией закона». Что, согласно документу, означает: «Мы не вступаем в преступный сговор с клиентами и представителями государственных организаций» и, главное, «Мы не отмываем деньги и не финансируем террористов». В ЦБ, похоже, с этими заявлениями не очень-то согласны. Например, на сайте регулятора видно, что 11 июля он оштрафовал банк за неисполнение требований антиотмывочного законодательства. После таких намеков от штрафов к делу ЦБ обычно переходит довольно быстро.